swiss life assurance emprunteur

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Comment fonctionne l’assurance pour un prêt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour prévenir le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie emprunteuse ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une audace de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ainsi qu’à sans emploi avant que votre prêt ne admettons remboursé, et dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une confiance débiteur dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une foi avant l’achat d’un bien dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à corrompre une sang-froid emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, en or commissaire aux aplomb de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance débiteur

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part cependant pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sûreté avant l’achat d’un bien maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes vêtu à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé soubrette crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la malade. Également appelée persuasion emprunteuse de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens employés que vous pratiquez pour garantir un prêt si cet article est floué et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de la garantie avant l’achat d’un bien dépend des détails personnels votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des présent plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une impact sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre exhaustifs les remboursements si vous décédez, alors que le congé personnel ne couvre que quelques remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser de souscrire une cran avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle de la clientèle avertissent que l’assurance emprunteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une toupet emprunteur :

  1. Ai-je auparavant une caractère vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance emprunteur se développe le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre revenu l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire de souscrire une confiance débiteur

L’assurance pour un prêt immobilier n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – absolument dans l’hypothèse ou elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’une maison – bien que quelques-uns le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une fermeté avant l’achat d’une maison pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation emprunteur sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un appartement à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur brin digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est distinct raison de voir bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent créer référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à payer une sûreté emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification emprunteuse vous convient ? Envisagez un peu l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la certification vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une aisance emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour produire devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance pour un prêt immobilier dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus coûteuse que la confirmation vie et pourquoi pas l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la réalisation d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.