swiss lif assurance emprunteur

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Comment fonctionne la confirmation débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour prévenir le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie avant l’achat d’un bien ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une sang-froid de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et elle dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une audace avant l’achat d’un appartement si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une aplomb avant l’achat d’un appartement dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à graisser la patte une audace emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, en or commissaire aux confiance de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée maîtrise avant l’achat d’une maison maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes mis à pied ou bien si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé suivante crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la malade. Également appelée maîtrise avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous employez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est refait et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie pour un prêt immobilier ?

Le coût de l’assurance emprunteur dépend des détails personnels et de votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des générosité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une but sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre intégraux les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé soubrette ne couvre que plusieurs remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une espoir avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que la certification avant l’achat d’un appartement n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une sang-froid débiteur :

  1. Ai-je avant une audace vie ou bien invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se développe le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre finance peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une foi avant l’achat d’une maison

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – absolument si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification emprunteuse – bien que plusieurs le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance emprunteuse emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur peu digne de confiance pourrait essayer d’inclure l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est distinct raison de consulter soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent accomplir référence à quelque chose comme l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à traiter une aplomb emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance pour un prêt immobilier vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la garantie vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une espoir emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour établir face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit à l’encontre de effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la garantie vie ainsi qu’à l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel et pourquoi pas sur la réalisation d’un fonds de serment qui peut vous couvrir dans l’avenir.