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Comment agit la garantie emprunteuse sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour prévenir le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous pourrez voir peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une sûreté de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou dépourvu emploi avant que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et elle dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une foi avant l’achat d’une maison dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une cran avant de souscrire à un emprunt immobilier si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à assurer la possession une caractère emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, d’or commissaire aux sang-froid de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe de cinq ans types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part cependant pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sang-froid avant l’achat d’une maison maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes revêtu à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé ordonnance crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la malade. Également appelée persuasion avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous exploitez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce billet est refait ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert chez magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie emprunteur ?

Le coût de l’assurance débiteur dépend des détails personnels et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des récompense plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une incidence sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre accomplis les remboursements si vous décédez, alors que le congé suivante ne couvre que quelques remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser de souscrire une aplomb avant l’achat d’un bien

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des clients avertissent que la garantie emprunteur rarement nécessaire. Posez-vous les devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une aplomb emprunteur :

  1. Ai-je avant une assurance vie ainsi qu’à invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’une maison se développe le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre budget peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir avant de souscrire une sang-froid avant l’achat d’une maison

L’assurance emprunteur rarement un complément utile à votre prêt – vraiment dans l’hypothèse ou donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification avant l’achat d’un appartement – bien que quelques-uns le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une maîtrise avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification pour un prêt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur larme digne de confiance pourrait essayer d’inclure l’assurance emprunteuse dans les modalités de votre prêt. C’est distinct raison de consulter bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fonder référence à quelque chose comme l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à prendre une aisance emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou l’assurance vie est souvent moins chère que la garantie emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une toupet emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour effectuer vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance débiteur dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus coûteuse que la garantie vie et pourquoi pas la confirmation invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la réalisation d’un fonds de dette qui vous couvrir dans l’avenir.