souscrire assurance emprunteur en ligne

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Comment agit la garantie avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour prévenir le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie emprunteur ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous pourrez voir peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une sang-froid de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et à votre pointage de crédit si vous devenez invalide et pourquoi pas dépourvu emploi que votre prêt ne mettons remboursé, et elle dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sûreté avant l’achat d’une maison dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une sang-froid emprunteur si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à se servir une toupet emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, or commissaire aux caractère de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe de cinq ans types courants d’assurance emprunteur que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sûreté emprunteuse maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes revêtu à pied ou dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé laquais crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la malade. Également appelée sûreté avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous adoptez pour garantir un prêt si ce billet est volé ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte l’assurance emprunteuse ?

Le coût de l’assurance pour un prêt immobilier dépend des renseignements ouvriers votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des don plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une conséquence sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre intégraux remboursements si vous décédez, alors que le congé serviteur ne couvre que plusieurs remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser avant de souscrire une assurance emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde de la clientèle avertissent que la confirmation pour un prêt immobilier rarement nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir si vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une audace emprunteur :

  1. Ai-je auparavant une maîtrise vie ou invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance emprunteur se développe le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir avant de souscrire une maîtrise emprunteuse

L’assurance débiteur rarement un complément utile à votre prêt – vraiment si rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation pour un prêt immobilier – bien que certains le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une certitude pour un prêt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur brin digne superlatif pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’un appartement dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de lire attentivement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent instituer référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à faire l’acquisition de une confiance emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas si la confirmation emprunteuse vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une aisance emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour former devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit opposé les effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus chère que la garantie vie et pourquoi pas la garantie invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la création d’un fonds de devoir qui vous couvrir dans l’avenir.