simulation assurance emprunteur gmf

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Comment fonctionne la garantie avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour prévenir le pis des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation emprunteuse ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une conviction de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une persuasion avant l’achat d’une maison dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une fermeté emprunteur si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à prendre une conviction emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, or commissaire aux espoir de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe cinq types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée maîtrise avant l’achat d’une maison maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes habillé à pied et pourquoi pas si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé valet crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée conviction avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous exploitez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est refait ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert chez les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’un bien ?

Le coût de la confirmation avant l’achat d’une maison dépend des renseignements personnels votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des cadeau plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout paye pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une collision sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre radicaux remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé valet ne couvre que quelques remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une audace emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des consommateurs avertissent que l’assurance avant l’achat d’une maison n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les questions suivantes pour savoir si vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une certitude pour un prêt immobilier :

  1. Ai-je jà une aisance vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance emprunteuse se renforce le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre revenu peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une aisance pour un prêt immobilier

L’assurance emprunteuse n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – notamment dans l’hypothèse ou elle rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteur – bien que différents le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une sang-froid emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un appartement sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure l’assurance emprunteuse dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de consulter attentivement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fabriquer référence à quelque chose tel que la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à commercer une espoir emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un bien

Vous ne savez pas si la garantie avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la certification vie est couramment moins chère que la garantie emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une aisance emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour fonder devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez par un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit à effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus chère que l’assurance vie ainsi qu’à la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la création d’un fonds d’exigence qui peut vous couvrir dans l’avenir.