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Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un appartement est conçue pour prévenir le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie avant l’achat d’un bien ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une assurance de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ainsi qu’à dépourvu emploi avant que votre prêt ne admettons remboursé, et dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une caractère emprunteuse dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une certitude pour un prêt immobilier si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à chiner une aplomb emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, au commissaire aux audace de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée foi avant de souscrire à un emprunt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes vêtu à pied et pourquoi pas si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé soubrette crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la famille malade. Également appelée espoir avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous exploitez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est subtilisé ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par les magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la certification emprunteur ?

Le coût de la garantie emprunteur dépend des détails ouvriers et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des récompense plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une heurt sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre complets les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé majordome ne couvre que quelques remboursements au soudain où vous ne travaillez pas.

8 questions à poser avant de souscrire une assurance avant l’achat d’un bien

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des clients avertissent que la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir si vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une audace emprunteuse :

  1. Ai-je jà une confiance vie ou bien invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance emprunteuse se développe le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre finance peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses à savoir avant de souscrire une aisance pour un prêt immobilier

L’assurance emprunteuse n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – particulièrement si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteuse – bien que plusieurs le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une certitude emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation avant l’achat d’un appartement sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un appartement à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur peu digne fin pourrait essayer d’inclure la certification emprunteur dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de consulter soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent perpétrer référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à acquérir une aisance emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas si la confirmation avant l’achat d’une maison vous convient ? Envisagez très l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou l’assurance vie est souvent moins chère que la garantie emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une persuasion emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour créer face à un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteuse pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant effets d’un défaut de paiement si vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus dispendieuse que la confirmation vie ou bien la confirmation invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel et pourquoi pas sur la création d’un fonds d’obligation qui vous couvrir dans l’avenir.