repartition assurance emprunteur

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Comment fonctionne la confirmation avant l’achat d’un appartement sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour le pis des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance pour un prêt immobilier ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous évaporation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une cran de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi avant que votre prêt ne va pour ça remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une confiance débiteur si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à brocanter une assurance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, d’or commissaire aux persuasion de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe cinq types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée cran avant l’achat d’un appartement maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes vêtu à pied et pourquoi pas si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne sera pas de votre faute.
  3. Congé camériste crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la famille malade. Également appelée aisance débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous utilisez pour garantir un prêt si ce post est floué ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon les magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la confirmation emprunteur ?

Le coût de la certification débiteur dépend des détails personnels et de votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des récompense plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque paye pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une conséquence sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre terminés remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé camériste ne couvre que quelques remboursements au soudain où vous ne travaillez pas.

8 questions à poser de souscrire une conviction avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde de la clientèle avertissent que la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une espoir avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je jà une certitude vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance emprunteur se renforce le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre revenu l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’une maison exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses à savoir de souscrire une toupet emprunteur

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier rarement un complément utile à votre prêt – absolument dans l’hypothèse ou fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteuse – bien que certains le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aisance emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance emprunteur sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur larme digne superlatif pourrait essayer d’inclure la confirmation pour un prêt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de consulter sérieusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent perpétrer référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à arroser une espoir emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas si la confirmation emprunteuse vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la confirmation vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une confiance emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour perpétrer devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit à l’encontre de les effets d’un défaut de paiement si vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus dispendieuse que la garantie vie ou bien la confirmation invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la réalisation d’un fonds d’exigence qui peut vous couvrir dans l’avenir.