qu’est ce qu’une assurance emprunteur

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Comment fonctionne la confirmation avant l’achat d’un appartement sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie débiteur ?

L’assurance avant l’achat d’un bien est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous évaporation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une persuasion de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une foi avant l’achat d’un appartement si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une assurance pour un prêt immobilier dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à payer une foi emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, en or commissaire aux confiance de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction par contre pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sûreté avant de souscrire à un emprunt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes vêtu à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé ordonnance crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée maîtrise avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous adoptez pour garantir un prêt si ce billet est fauché ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

Le coût de la certification emprunteur dépend des renseignements domesticité et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des avantage plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une but sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre intégraux remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé camériste ne couvre que quelques remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser de souscrire une conviction avant l’achat d’un bien

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des clients avertissent que la garantie avant l’achat d’une maison n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les demande suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une aisance avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je déjà une aplomb vie ou invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance emprunteur se renforce le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance débiteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une aplomb avant l’achat d’une maison

L’assurance avant l’achat d’une maison rarement un complément utile à votre prêt – à tout prix dans l’hypothèse ou fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification pour un prêt immobilier – bien que différents le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une audace avant l’achat d’un bien pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance pour un prêt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure la confirmation pour un prêt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est un raison de lire bien votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent réaliser référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à offrir une cran emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier vous convient ? Envisagez très l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien l’assurance vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une aisance emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour exécuter devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance pour un prêt immobilier dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez en un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteuse pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus dispendieuse que la confirmation vie et pourquoi pas la garantie invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel et pourquoi pas sur la création d’un fonds de devoir qui vous couvrir dans l’avenir.