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Comment agit la garantie débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un appartement est conçue pour prévenir le pis des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie avant l’achat d’un bien ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une aisance de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide et pourquoi pas dépourvu emploi avant que votre prêt ne soit remboursé, et elle dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une caractère avant l’achat d’un appartement dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une espoir débiteur si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à dépraver une caractère emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, or commissaire aux conviction de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe cinq types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction par contre pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée caractère emprunteuse maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied ou bien si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé chauffeur crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée espoir avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens domesticité que vous utilisez pour garantir un prêt si cet article est piqué ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la confirmation emprunteur ?

Le coût de la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier dépend des détails employés votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des indemnité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une conséquence sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre complets les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé familial ne couvre que plusieurs remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser avant de souscrire une cran emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que la certification emprunteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous demande suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une sûreté avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je auparavant une conviction vie ou invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier se renforce le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre finance peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire avant de souscrire une toupet avant de souscrire à un emprunt immobilier

L’assurance débiteur rarement un complément utile à votre prêt – indispensablement si fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance avant l’achat d’un appartement – bien que plusieurs le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une sûreté avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance emprunteuse emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un appartement à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur peu digne fin pourrait essayer d’inclure la confirmation emprunteuse dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir attentivement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent instituer référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à acquérir une foi emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas si la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou l’assurance vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une cran emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour fabriquer devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit opposé effets d’un défaut de paiement si vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus coûteuse que la certification vie ou bien la confirmation invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la création d’un fonds d’urgence qui peut vous couvrir dans l’avenir.