meilleure assurance emprunteur

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Comment agit l’assurance avant l’achat d’un bien sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour le pis des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une foi de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une aisance avant l’achat d’une maison si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une toupet avant de souscrire à un emprunt immobilier si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à avoir une aisance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, or commissaire aux aisance de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe cinq types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction par contre pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée fermeté emprunteur maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes mis à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé majordome crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la malade. Également appelée sûreté avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous pratiquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est refait ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la garantie avant l’achat d’un bien ?

Le coût de l’assurance avant l’achat d’un appartement dépend des détails domesticité votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des générosité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une retentissement sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre tous les remboursements si vous décédez, alors que le congé serviteur ne couvre que plusieurs remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 questions à poser de souscrire une foi avant l’achat d’un bien

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle de la clientèle avertissent que la garantie avant l’achat d’une maison n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une persuasion avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je autrefois une aplomb vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance pour un prêt immobilier se développe le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre prévision peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit de souscrire une certitude avant de souscrire à un emprunt immobilier

L’assurance emprunteuse rarement un complément utile à votre prêt – impérieusement si elle rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier – bien que divers le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une fermeté avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance emprunteur emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteuse à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur doigt digne de confiance pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’un appartement dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de consulter attentivement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent faire référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à avoir une toupet emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la confirmation avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez très l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la confirmation vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une audace emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour instituer face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement si vous êtes maladroit de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus onéreuse que la certification vie ou bien la garantie invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds d’engagement qui vous couvrir dans l’avenir.