medlife assurance emprunteur

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Comment fonctionne la confirmation avant l’achat d’un appartement sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une audace de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une maîtrise avant l’achat d’un bien si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une audace avant l’achat d’un appartement si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à offrir une espoir emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, au commissaire aux aplomb de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe de cinq ans types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée persuasion avant l’achat d’un bien maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes revêtu à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne sera pas de votre faute.
  3. Congé personnel crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée cran avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous exploitez pour garantir un prêt si cet article est chipé ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la garantie emprunteur ?

Le coût de la certification avant l’achat d’un appartement dépend des renseignements personnels votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des pourboire plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque paye pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une collision sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre accomplis les remboursements si vous décédez, alors que le congé chauffeur ne couvre que quelques remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser de souscrire une aisance emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des consommateurs avertissent que l’assurance débiteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une cran avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je jà une confiance vie ou bien invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se développe le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant l’achat d’un bien exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une certitude débiteur

L’assurance avant l’achat d’une maison n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – indispensablement dans l’hypothèse ou elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteuse – bien que divers le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une foi avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un bien emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un bien à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur pointe digne superlatif pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’une maison dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de lire soigneusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent faire référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à obtenir une aisance emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteur

Vous ne savez pas si l’assurance pour un prêt immobilier vous convient ? Envisagez un peu l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la certification vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une conviction emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour écrire devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance pour un prêt immobilier dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez en un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus coûteuse que la confirmation vie et pourquoi pas la certification invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la création d’un fonds de prescription qui vous couvrir dans l’avenir.