medlife assurance emprunteur

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Comment fonctionne l’assurance débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour le tétine des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance débiteur ?

L’assurance débiteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous évaporation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une caractère de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien sans emploi que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une foi avant l’achat d’une maison si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une caractère avant de souscrire à un emprunt immobilier si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à corrompre une fermeté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, d’or commissaire aux conviction de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée audace débiteur maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes revêtu à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé chauffeur crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée maîtrise avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous adoptez pour garantir un prêt si cet article est fauché ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la confirmation emprunteur ?

Le coût de la garantie pour un prêt immobilier dépend des détails employés votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des prime plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une incidence sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre radicaux remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé camériste ne couvre que plusieurs remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une cran avant de souscrire à un emprunt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que la certification avant l’achat d’un bien rarement nécessaire. Posez-vous les demande suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une persuasion emprunteuse :

  1. Ai-je précédemment une sûreté vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance pour un prêt immobilier augmente le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir avant de souscrire une sang-froid avant de souscrire à un emprunt immobilier

L’assurance emprunteuse rarement un complément utile à votre prêt – notamment si donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation débiteur – bien que plusieurs le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une fermeté débiteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la garantie emprunteur emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure la confirmation débiteur dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir méticuleusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent établir référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à faire l’acquisition de une audace emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas si l’assurance emprunteur vous convient ? Envisagez assez l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la confirmation vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour établir devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteuse pourrait protéger votre pointage de crédit opposé les effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus chère que la garantie vie ou la confirmation invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds de tâche qui vous couvrir dans l’avenir.