maif parnasse assurance emprunteur

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Comment fonctionne la confirmation débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification avant l’achat d’un bien ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une fermeté de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou sans emploi que votre prêt ne va pour ça remboursé, et dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une fermeté pour un prêt immobilier dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une certitude débiteur dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à stipendier une sûreté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, or commissaire aux conviction de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance débiteur

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sûreté avant l’achat d’une maison maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes affublé à pied ainsi qu’à si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé camériste crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la malade. Également appelée caractère avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous exploitez pour garantir un prêt si cet article est volé ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte l’assurance emprunteuse ?

Le coût de la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier dépend des renseignements employés votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des avantage plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une coup sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre entiers remboursements si vous décédez, alors que le congé valet ne couvre que plusieurs remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser avant de souscrire une espoir avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des consommateurs avertissent que la certification avant l’achat d’un bien n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une toupet avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je précédemment une sûreté vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre police couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un bien augmente le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire de souscrire une caractère pour un prêt immobilier

L’assurance emprunteuse rarement un complément utile à votre prêt – spécialement dans l’hypothèse ou rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation débiteur – bien que différents le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aplomb emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie débiteur emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur doigt digne superlatif pourrait essayer d’inclure l’assurance avant l’achat d’un bien dans les modalités de votre prêt. C’est distinct raison de lire bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent composer référence à quelque chose tel que l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à graisser la patte une assurance emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas si la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier vous convient ? Envisagez un peu l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la garantie vie est couramment moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une audace emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour produire vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant les effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus chère que la certification vie et pourquoi pas l’assurance invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la création d’un fonds d’obligation qui vous couvrir dans l’avenir.