maif assurance emprunteur

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Comment fonctionne la certification débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un appartement est conçue pour le mamelle des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification emprunteur ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une caractère de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ainsi qu’à sans emploi avant que votre prêt ne soit remboursé, et dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une audace avant l’achat d’un bien si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une aisance avant l’achat d’une maison si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à prendre une foi emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, en or commissaire aux caractère de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe de cinq ans types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction par contre pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sang-froid avant l’achat d’un bien maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes vêtu à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé personnel crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée espoir emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous employez pour garantir un prêt si ce texte est chipé et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant les magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la confirmation avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de la garantie emprunteuse dépend des détails employés votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des don plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une but sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre exhaustifs les remboursements si vous décédez, alors que le congé suivante ne couvre que quelques remboursements au soudain où vous ne travaillez pas.

8 questions à poser de souscrire une conviction emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des clients avertissent que la certification avant l’achat d’un appartement n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les devinette suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une toupet avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je jà une fermeté vie ou invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre contrat d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance débiteur se renforce le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre finance peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance débiteur exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une aisance débiteur

L’assurance avant l’achat d’un appartement rarement un complément utile à votre prêt – malgré tout dans l’hypothèse ou elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance avant l’achat d’une maison – bien que divers le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une persuasion avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un appartement emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’un appartement dans modalités de votre prêt. C’est un raison de voir sérieusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fabriquer référence à quelque chose comme l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à soudoyer une maîtrise emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas si l’assurance emprunteur vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la confirmation vie est couramment moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez ne d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour accomplir vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance pour un prêt immobilier dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit près les effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus coûteuse que la certification vie et pourquoi pas la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la création d’un fonds de dette qui peut vous couvrir dans l’avenir.