maif assurance emprunteur

maif assurance emprunteur
4.9 (98.33%) 12 vote[s]

Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’une maison sur un prêt

Nous apprécions notre indépendance éditoriale, en basant nos résultats de comparaison, contenu et à nous inventaire sur une analyse objective et impartiale. Mais nous avons la possibilité de recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des lien sur notre site. Apprenez-en davantage sur la façon à qui nous gagnons de l’argent près à nous partenaires.

Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification avant l’achat d’un bien ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une confiance de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou sans emploi avant que votre prêt ne soit remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une conviction emprunteur dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une sûreté avant l’achat d’une maison si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à assurer la possession une aisance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, en or commissaire aux persuasion de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe cinq types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée confiance débiteur maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes affublé à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé majordome crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée caractère avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous adoptez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est piqué et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte l’assurance emprunteur ?

Le coût de la certification avant l’achat d’une maison dépend des renseignements personnels et de votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des avantage plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une retentissement sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre achevés remboursements si vous décédez, alors que le congé service ne couvre que quelques remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une certitude avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde de la clientèle avertissent que la confirmation débiteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les questions suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une aisance avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je jà une toupet vie ou bien invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance débiteur se développe le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre budget peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires soit avant de souscrire une conviction avant l’achat d’un bien

L’assurance débiteur n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – vraiment si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance pour un prêt immobilier – bien que quelques-uns le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une cran emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la garantie emprunteuse sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur soupçon digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure l’assurance débiteur dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de lire soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent exécuter référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à s’offrir une persuasion emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas si l’assurance débiteur vous convient ? Envisagez assez l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la garantie vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez ne d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une toupet emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour écrire face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez en un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteur pourrait protéger votre pointage de crédit à l’encontre de les effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus chère que l’assurance vie ainsi qu’à la confirmation invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds d’engagement qui vous couvrir dans l’avenir.