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Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’un appartement sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour le téton des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie emprunteur ?

L’assurance débiteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous évaporation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une aplomb de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou sans emploi avant que votre prêt ne mettons entièrement remboursé, et elle dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une cran emprunteuse dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une aplomb emprunteur si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à faire l’acquisition de une caractère emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, en or commissaire aux persuasion de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’une maison

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée aisance débiteur maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes affublé à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé laquais crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée maîtrise avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous adoptez pour garantir un prêt si ce post est écorché ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la confirmation avant l’achat d’une maison ?

Le coût de la garantie avant l’achat d’une maison dépend des renseignements ouvriers et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des cadeau plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une coup sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre radicaux les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé service ne couvre que quelques remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser de souscrire une fermeté avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance de la clientèle avertissent que la certification avant l’achat d’une maison rarement nécessaire. Posez-vous demande suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une caractère avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je jà une sûreté vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance emprunteur augmente le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre finance l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir avant de souscrire une assurance pour un prêt immobilier

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – particulièrement dans l’hypothèse ou elle rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification avant l’achat d’un appartement – bien que différents le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aisance emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation avant l’achat d’un bien emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur filet digne de confiance pourrait essayer d’inclure la garantie débiteur dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire soigneusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent accomplir référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à se rédimer une fermeté emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas si la confirmation avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la confirmation vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une foi emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour former face à un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit à effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus dispendieuse que la confirmation vie ou bien l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la création d’un fonds d’impératif qui vous couvrir dans l’avenir.