loi macron assurance emprunteur

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Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’un appartement sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour prévenir le téton des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteuse ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une toupet de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une certitude avant l’achat d’un bien si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une maîtrise avant l’achat d’un appartement si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à stipendier une certitude emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, or commissaire aux certitude de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée toupet emprunteuse maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes mis à pied ou dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé personnel crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée confiance débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous exploitez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est écorché ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert chez magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie pour un prêt immobilier ?

Le coût de la garantie débiteur dépend des détails domesticité et de votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des indemnité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une collision sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre terminés remboursements si vous décédez, alors que le congé personnel ne couvre que quelques remboursements pendant que vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser de souscrire une assurance pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des clients avertissent que la garantie emprunteur n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les devinette suivantes pour savoir si vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je jà une toupet vie ainsi qu’à invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un bien augmente le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre budget peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit avant de souscrire une confiance avant l’achat d’une maison

L’assurance avant l’achat d’un bien rarement un complément utile à votre prêt – essentiellement dans l’hypothèse ou elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance pour un prêt immobilier – bien que quelques-uns le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une foi avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation débiteur sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur brin digne superlatif pourrait essayer d’inclure l’assurance avant l’achat d’une maison dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de consulter bien votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent former référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à acquérir une foi emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un bien

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la confirmation vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une persuasion emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour former vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance débiteur dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez par un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un appartement pourrait protéger votre pointage de crédit à l’encontre de les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus onéreuse que l’assurance vie ou la certification invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la réalisation d’un fonds de tâche qui vous couvrir dans l’avenir.