loi hamon changement assurance emprunteur

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Comment agit l’assurance emprunteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation pour un prêt immobilier ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une foi de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou sans emploi que votre prêt ne va pour ça remboursé, et dure habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une audace avant l’achat d’un appartement si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une sûreté pour un prêt immobilier si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à se payer une fermeté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, en or commissaire aux audace de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un appartement que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée fermeté avant l’achat d’une maison maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes mis à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé suivante crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée cran débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous appliquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est subtilisé ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte l’assurance emprunteuse ?

Le coût de la confirmation avant l’achat d’un appartement dépend des renseignements employés votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des primes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une conséquence sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre in extenso remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé chauffeur ne couvre que quelques remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser avant de souscrire une sang-froid avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des clients avertissent que la confirmation emprunteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les demande suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une certitude avant l’achat d’un appartement :

  1. Ai-je déjà une espoir vie ainsi qu’à invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se développe le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire de souscrire une persuasion débiteur

L’assurance avant l’achat d’une maison rarement un complément utile à votre prêt – essentiellement si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance avant l’achat d’un appartement – bien que divers le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une maîtrise emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un appartement emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur pointe digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’une maison dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire méticuleusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent accomplir référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à arroser une sûreté emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un bien

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification emprunteur vous convient ? Envisagez assez l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la garantie vie est souvent moins chère que la garantie emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez ne d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour accomplir devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus onéreuse que l’assurance vie ou bien la garantie invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la réalisation d’un fonds de nécessité qui peut vous couvrir dans l’avenir.