lcl assurance emprunteur

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Comment agit l’assurance avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour prévenir le mamelle des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification pour un prêt immobilier ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous pourrez voir peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une fermeté de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou sans emploi avant que votre prêt ne soit remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une espoir avant l’achat d’un appartement si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une caractère emprunteuse si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à payer une assurance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, or commissaire aux sang-froid de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée maîtrise pour un prêt immobilier maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes affublé à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne sera pas de votre faute.
  3. Congé serviteur crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la famille malade. Également appelée conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous utilisez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est piqué ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert parmi magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la certification emprunteur ?

Le coût de l’assurance emprunteur dépend des détails employés votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des prime plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une coup sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre complets les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé serviteur ne couvre que plusieurs remboursements au soudain où vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une toupet avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance de la clientèle avertissent que la confirmation avant l’achat d’une maison rarement nécessaire. Posez-vous les devinette suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une assurance emprunteuse :

  1. Ai-je autrefois une conviction vie ainsi qu’à invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un bien augmente le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre revenu peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance débiteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une toupet avant l’achat d’une maison

L’assurance emprunteur n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – à tout prix dans l’hypothèse ou fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie débiteur – bien que différents le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une maîtrise emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance pour un prêt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur pointe digne de confiance pourrait essayer d’inclure l’assurance avant l’achat d’un bien dans les modalités de votre prêt. C’est autre raison de lire sérieusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent perpétrer référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à dénicher une certitude emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la confirmation vie est couramment moins chère que la garantie emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une toupet emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour créer vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit opposé effets d’un défaut de paiement si vous êtes maladroit de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus onéreuse que la garantie vie ainsi qu’à la certification invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la réalisation d’un fonds de promesse qui peut vous couvrir dans l’avenir.