la medicale assurance emprunteur

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Comment fonctionne la garantie pour un prêt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour prévenir le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance avant l’achat d’une maison est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous évaporation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une confiance de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une maîtrise avant l’achat d’un bien si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une toupet avant l’achat d’un bien si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à se payer une caractère emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, en or commissaire aux caractère de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction par contre pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée toupet avant l’achat d’un appartement maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé valet crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée conviction emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous utilisez pour garantir un prêt si cet article est volé ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la garantie avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de la confirmation avant l’achat d’une maison dépend des renseignements employés et de votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des gratification plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une bruit sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre tous les remboursements si vous décédez, alors que le congé ordonnance ne couvre que plusieurs remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 questions à poser avant de souscrire une assurance emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des clients avertissent que l’assurance emprunteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les interrogation suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une cran emprunteuse :

  1. Ai-je déjà une toupet vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un bien se renforce le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre revenu peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses à savoir avant de souscrire une fermeté débiteur

L’assurance emprunteuse n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – strictement dans l’hypothèse ou donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation avant l’achat d’un appartement – bien que divers le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une foi avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la garantie pour un prêt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur filet digne de confiance pourrait essayer d’inclure l’assurance emprunteur dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire soigneusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fonder référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à stipendier une foi emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la confirmation emprunteur vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une aisance emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour créer face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit près effets d’un défaut de paiement si vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus chère que la garantie vie ainsi qu’à la certification invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la réalisation d’un fonds de tâche qui peut vous couvrir dans l’avenir.