l assurance emprunteur

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Comment agit la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteur est conçue pour le tétine des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie emprunteuse ?

L’assurance débiteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une toupet de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne mettons entièrement remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une audace avant l’achat d’une maison si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une assurance emprunteur dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à dénicher une persuasion emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, or commissaire aux persuasion de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’un appartement que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée persuasion avant de souscrire à un emprunt immobilier maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes habillé à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé service crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée toupet avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous employez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est écorché ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans les magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte l’assurance emprunteur ?

Le coût de la certification avant l’achat d’un bien dépend des détails ouvriers et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des largesses plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une bruit sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre finis les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé familial ne couvre que plusieurs remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser de souscrire une espoir débiteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des clients avertissent que l’assurance avant l’achat d’une maison rarement nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une toupet pour un prêt immobilier :

  1. Ai-je précédemment une assurance vie ou invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance débiteur se développe le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre prévision peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une maîtrise avant de souscrire à un emprunt immobilier

L’assurance avant l’achat d’une maison n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – indispensablement si donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’un bien – bien que différents le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une toupet avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation pour un prêt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteuse à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur brin digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la garantie emprunteuse dans modalités de votre prêt. C’est distinct raison de consulter sérieusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent élever référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à chiner une audace emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance emprunteur vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la confirmation vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une foi emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour créer vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un bien dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit malgré les effets d’un défaut de paiement si vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus coûteuse que l’assurance vie ou la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la réalisation d’un fonds de nécessité qui peut vous couvrir dans l’avenir.