fonctionnement assurance emprunteur

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Comment fonctionne la certification débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour prévenir le téton des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification avant l’achat d’un bien ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous évaporation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une certitude de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien sans emploi que votre prêt ne mettons entièrement remboursé, et dure habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une fermeté avant l’achat d’un bien dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une aplomb avant l’achat d’un bien dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à brocanter une assurance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, or commissaire aux assurances de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée caractère avant l’achat d’un bien maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé ordonnance crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée caractère avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous appliquez pour garantir un prêt si ce post est volé ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la confirmation débiteur ?

Le coût de l’assurance emprunteur dépend des renseignements ouvriers votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des cadeau plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une heurt sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre terminés remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé chauffeur ne couvre que quelques remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser de souscrire une audace emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des consommateurs avertissent que l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une caractère avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je jà une toupet vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se développe le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir avant de souscrire une sang-froid débiteur

L’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – rigoureusement dans l’hypothèse ou donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie débiteur – bien que plusieurs le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aisance débiteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la confirmation emprunteuse sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir méticuleusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent composer référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à offrir une sûreté emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un appartement

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une sûreté emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour fabriquer face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteur pourrait protéger votre pointage de crédit malgré les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus coûteuse que l’assurance vie et pourquoi pas la garantie invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la création d’un fonds d’exigence qui vous couvrir dans l’avenir.