etude assurance emprunteur

etude assurance emprunteur
4.9 (98.33%) 12 vote[s]

Comment fonctionne la certification avant l’achat d’un appartement sur un prêt

Nous apprécions notre indépendance éditoriale, en basant à nous résultats de comparaison, contenu et nos inspection sur une analyse objective et impartiale. Mais nous avons le pouvoir de recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des amour sur site. Apprenez-en davantage sur la façon de laquelle nous gagnons de l’argent proche nos partenaires.

Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant l’achat d’un bien ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une conviction de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou sans emploi que votre prêt ne soit remboursé, et elle dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sûreté pour un prêt immobilier si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une toupet avant de souscrire à un emprunt immobilier si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à prendre une foi emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, au commissaire aux sûreté de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe de cinq ans types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée caractère emprunteuse maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes vêtu à pied ou bien si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé familial crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la malade. Également appelée fermeté pour un prêt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous adoptez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est piqué ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la garantie avant l’achat d’une maison ?

Le coût de l’assurance emprunteur dépend des détails personnels et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des primes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une but sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre complets les remboursements si vous décédez, alors que le congé laquais ne couvre que plusieurs remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser avant de souscrire une conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que l’assurance avant l’achat d’une maison n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une sang-froid emprunteur :

  1. Ai-je avant une aplomb vie ainsi qu’à invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’une maison se renforce le coût de votre prêt, de temps à autre de façon significative. Assurez-vous que votre budget peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une conviction débiteur

L’assurance pour un prêt immobilier rarement un complément utile à votre prêt – essentiellement si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification pour un prêt immobilier – bien que certains le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aplomb avant l’achat d’une maison pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification avant l’achat d’un bien emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur nuage digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de voir soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent provoquer référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à se payer une persuasion emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas si la certification avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez assez l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la confirmation vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une conviction emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour effectuer vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance pour un prêt immobilier dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteuse pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus coûteuse que la garantie vie ou la confirmation invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel et pourquoi pas sur la création d’un fonds d’engagement qui vous couvrir dans l’avenir.