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Comment fonctionne la confirmation débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant l’achat d’une maison ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une foi de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ainsi qu’à sans emploi que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une certitude avant de souscrire à un emprunt immobilier si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une persuasion emprunteuse dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à traiter une sang-froid emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, d’or commissaire aux audace de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe cinq types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sûreté emprunteur maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes mis à pied ainsi qu’à si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé chauffeur crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la famille malade. Également appelée foi emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous pratiquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est piqué et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte l’assurance pour un prêt immobilier ?

Le coût de la garantie emprunteur dépend des renseignements employés votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des don plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque paye pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une but sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre finis les remboursements si vous décédez, alors que le congé service ne couvre que plusieurs remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 questions à poser avant de souscrire une assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que l’assurance emprunteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous devinette suivantes pour savoir si vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une maîtrise débiteur :

  1. Ai-je déjà une espoir vie ou bien invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier se développe le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre finance peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire de souscrire une toupet débiteur

L’assurance avant l’achat d’une maison rarement un complément utile à votre prêt – particulièrement si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification emprunteur – bien que différents le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une toupet débiteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification pour un prêt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur nuage digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’une maison dans les modalités de votre prêt. C’est distinct raison de voir sérieusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent composer référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à se fournir une audace emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas si la certification avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez très l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la certification vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez ne d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une sûreté emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour créer vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit près effets d’un défaut de paiement si vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus onéreuse que la garantie vie ainsi qu’à la garantie invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds d’engagement qui peut vous couvrir dans l’avenir.