définition assurance emprunteur

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Comment fonctionne l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour prévenir le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteuse ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une persuasion de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien sans emploi que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sang-froid avant l’achat d’une maison si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une persuasion débiteur dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à pourvoir une aplomb emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, or commissaire aux maîtrise de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un appartement que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée persuasion avant l’achat d’un bien maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes vêtu à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé familial crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la malade. Également appelée aplomb pour un prêt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous exploitez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est écorché ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en les magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la confirmation avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de l’assurance emprunteur dépend des renseignements personnels et de votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des étrennes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une bruit sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre in extenso les remboursements si vous décédez, alors que le congé laquais ne couvre que plusieurs remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une certitude avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des consommateurs avertissent que la confirmation emprunteur rarement nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir si vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une persuasion débiteur :

  1. Ai-je avant une sang-froid vie ainsi qu’à invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance pour un prêt immobilier se développe le coût de votre prêt, des fois de façon significative. Assurez-vous que votre finance l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant l’achat d’une maison exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une maîtrise avant l’achat d’une maison

L’assurance emprunteuse n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – indispensablement dans l’hypothèse ou elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation pour un prêt immobilier – bien que quelques-uns le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une maîtrise avant l’achat d’un bien pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur pointe digne de confiance pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’un bien dans les modalités de votre prêt. C’est distinct raison de voir attentivement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent composer référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à brocanter une caractère emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la garantie débiteur vous convient ? Envisagez très l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien l’assurance vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une caractère emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour instituer face à un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un appartement pourrait protéger votre pointage de crédit à les effets d’un défaut de paiement si vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus dispendieuse que la confirmation vie et pourquoi pas l’assurance invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la réalisation d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.