définition assurance emprunteur

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Comment fonctionne la confirmation avant l’achat d’un bien sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour le pis des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une confiance de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et à votre pointage de crédit si vous devenez invalide et pourquoi pas sans emploi avant que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une caractère avant l’achat d’un appartement si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une audace avant l’achat d’une maison dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à brocanter une certitude emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, en or commissaire aux certitude de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe cinq types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée caractère avant de souscrire à un emprunt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes affublé à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé familial crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée certitude avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens personnels que vous exploitez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce billet est piqué ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte l’assurance emprunteuse ?

Le coût de l’assurance pour un prêt immobilier dépend des détails employés votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des générosité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une heurt sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre entiers remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé familial ne couvre que quelques remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser de souscrire une conviction pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des consommateurs avertissent que l’assurance emprunteur rarement nécessaire. Posez-vous énigme suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une aisance emprunteuse :

  1. Ai-je déjà une espoir vie ou bien invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance emprunteur se renforce le coût de votre prêt, des fois de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance débiteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire de souscrire une aplomb emprunteuse

L’assurance avant l’achat d’un appartement n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – notamment si elle rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance emprunteur – bien que certains le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une audace avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la certification avant l’achat d’un appartement emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur filet digne de confiance pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’un bien dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de consulter bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent accomplir référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à nantir une espoir emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la confirmation emprunteur vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une sûreté emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour composer face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez par un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteur pourrait protéger votre pointage de crédit à l’encontre de effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus onéreuse que la certification vie ou bien l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la réalisation d’un fonds de commandement qui peut vous couvrir dans l’avenir.