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Comment fonctionne la garantie avant l’achat d’un bien sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour prévenir le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une aisance de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien sans emploi que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et dure habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une conviction avant l’achat d’un appartement dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une foi avant l’achat d’un bien si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à se fournir une assurance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, au commissaire aux foi de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe de cinq ans types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée cran avant de souscrire à un emprunt immobilier maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes revêtu à pied ou bien si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé service crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée foi avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous adoptez pour garantir un prêt si cet article est écorché ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

Le coût de la confirmation débiteur dépend des détails domesticité et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des générosité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une impact sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre achevés les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé ordonnance ne couvre que quelques remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 questions à poser avant de souscrire une assurance avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des clients avertissent que l’assurance emprunteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les demande suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une cran avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je jà une assurance vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance emprunteur se développe le coût de votre prêt, de temps à autre de façon significative. Assurez-vous que votre revenu l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires soit de souscrire une aisance avant l’achat d’un bien

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – absolument dans l’hypothèse ou fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie emprunteuse – bien que certains le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une foi pour un prêt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la certification emprunteuse emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteuse à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur larme digne de confiance pourrait essayer d’inclure la certification emprunteuse dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir sérieusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent établir référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à prendre une sang-froid emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas si la certification emprunteuse vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la confirmation vie est souvent moins chère que la garantie emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une assurance emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour faire face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un appartement pourrait protéger votre pointage de crédit malgré effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus dispendieuse que la confirmation vie ainsi qu’à la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel et pourquoi pas sur la création d’un fonds d’exigence qui vous couvrir dans l’avenir.