couverture assurance emprunteur

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Comment agit la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation avant l’achat d’un bien ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une audace de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et elle dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une assurance avant l’achat d’un bien dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une confiance emprunteur si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à assurer la possession une persuasion emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, au commissaire aux toupet de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe de cinq ans types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée aisance emprunteur maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes habillé à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé personnel crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la famille malade. Également appelée confiance débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous appliquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est fauché ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la garantie débiteur ?

Le coût de la confirmation avant l’achat d’un bien dépend des renseignements employés et de votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des avantage plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une heurt sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre parfaits remboursements si vous décédez, alors que le congé suivante ne couvre que plusieurs remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une confiance emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde de la clientèle avertissent que la garantie pour un prêt immobilier rarement nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une conviction pour un prêt immobilier :

  1. Ai-je avant une sûreté vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se renforce le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une audace débiteur

L’assurance pour un prêt immobilier n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – spécialement si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteur – bien que certains le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aplomb avant l’achat d’un bien pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance débiteur sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’un bien dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent provoquer référence à quelque chose tel que l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à pourvoir une persuasion emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un appartement

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance pour un prêt immobilier vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la confirmation vie est couramment moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez ne d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une espoir emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour fonder face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus onéreuse que la confirmation vie ou bien la garantie invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la réalisation d’un fonds de prescription qui vous couvrir dans l’avenir.