cour de cassation assurance emprunteur

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Comment agit la confirmation avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour prévenir le pis des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie pour un prêt immobilier ?

L’assurance avant l’achat d’une maison est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une cran de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ainsi qu’à sans emploi avant que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une certitude avant de souscrire à un emprunt immobilier si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une certitude avant l’achat d’un appartement si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à pourvoir une certitude emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, en or commissaire aux confiance de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée foi avant l’achat d’un appartement maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes mis à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne sera pas de votre faute.
  3. Congé personnel crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée audace avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens personnels que vous utilisez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce billet est écorché ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon les magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la garantie débiteur ?

Le coût de la certification avant l’achat d’un bien dépend des détails personnels et de votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des largesses plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une conséquence sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre achevés remboursements si vous décédez, alors que le congé suivante ne couvre que plusieurs remboursements pendant que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une confiance emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que la confirmation pour un prêt immobilier n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une sang-froid pour un prêt immobilier :

  1. Ai-je autrefois une aisance vie ou invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police couvre remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance emprunteur se développe le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’une maison exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit de souscrire une maîtrise avant l’achat d’un bien

L’assurance débiteur n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – essentiellement dans l’hypothèse ou donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance avant l’achat d’une maison – bien que divers le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une toupet avant l’achat d’un bien pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la confirmation débiteur emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure l’assurance débiteur dans les modalités de votre prêt. C’est autre raison de voir bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fonder référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à soudoyer une cran emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification emprunteuse vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la garantie vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez ne d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une cran emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour fonder face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteuse pourrait protéger votre pointage de crédit à les effets d’un défaut de paiement si vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus coûteuse que la garantie vie ou l’assurance invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel et pourquoi pas sur la réalisation d’un fonds de nécessité qui vous couvrir dans l’avenir.