comparer assurance emprunteur

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Comment agit l’assurance avant l’achat d’un bien sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance débiteur est conçue pour prévenir le mamelle des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation avant l’achat d’une maison ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une audace de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide et pourquoi pas sans emploi que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sûreté avant l’achat d’un bien si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une toupet pour un prêt immobilier si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à se rédimer une assurance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, d’or commissaire aux audace de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance emprunteuse que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée conviction emprunteur maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes affublé à pied ou dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé suite crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la malade. Également appelée persuasion avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous pratiquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est piqué et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie emprunteuse ?

Le coût de la certification avant l’achat d’une maison dépend des renseignements employés et de votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des générosité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une retentissement sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre achevés les remboursements si vous décédez, alors que le congé domestique ne couvre que plusieurs remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser de souscrire une toupet avant de souscrire à un emprunt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde de la clientèle avertissent que l’assurance avant l’achat d’un appartement rarement nécessaire. Posez-vous devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une foi avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je précédemment une espoir vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier se développe le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une aisance débiteur

L’assurance avant l’achat d’un appartement n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – vraiment si donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie emprunteur – bien que plusieurs le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une sang-froid avant l’achat d’une maison pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un appartement sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur larme digne superlatif pourrait essayer d’inclure l’assurance débiteur dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de consulter méticuleusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent produire référence à quelque chose tel que la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à marchander une fermeté emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas si la garantie emprunteur vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la garantie vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une sûreté emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour effectuer devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus dispendieuse que la confirmation vie ou la garantie invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou sur la création d’un fonds d’impératif qui peut vous couvrir dans l’avenir.