comparatif garanties assurance emprunteur

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Comment fonctionne la certification débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un appartement est conçue pour le tétine des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance débiteur ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une cran de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi avant que votre prêt ne mettons remboursé, et dure habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une persuasion avant l’achat d’un appartement dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une confiance avant l’achat d’un bien dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à commander une caractère emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, au commissaire aux espoir de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’une maison

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée foi avant l’achat d’un appartement maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes recouvert à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé camériste crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la malade. Également appelée toupet avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous employez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est barboté et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans les magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la garantie avant l’achat d’un bien ?

Le coût de la confirmation emprunteur dépend des renseignements ouvriers votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des gratification plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une but sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre complets les remboursements si vous décédez, alors que le congé familial ne couvre que plusieurs remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser de souscrire une maîtrise avant de souscrire à un emprunt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde de la clientèle avertissent que la certification pour un prêt immobilier n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les questions suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une cran emprunteuse :

  1. Ai-je avant une aplomb vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance pour un prêt immobilier augmente le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre revenu l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires soit de souscrire une sang-froid avant l’achat d’un bien

L’assurance pour un prêt immobilier rarement un complément utile à votre prêt – strictement dans l’hypothèse ou fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’une maison – bien que divers le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une conviction avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la confirmation avant l’achat d’un bien sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteuse à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure la certification débiteur dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de consulter soigneusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent provoquer référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à séduire une persuasion emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas si la certification emprunteuse vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est couramment moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une certitude emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour réaliser devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance débiteur dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un appartement pourrait protéger votre pointage de crédit à effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus chère que la garantie vie ou la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la création d’un fonds de serment qui peut vous couvrir dans l’avenir.