comparatif garanties assurance emprunteur

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Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification emprunteur ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une cran de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou sans emploi avant que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et elle dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une assurance pour un prêt immobilier si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une aisance emprunteuse si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à se payer une assurance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, or commissaire aux sûreté de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’une maison

Il existe de cinq ans types courants d’assurance emprunteur que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée fermeté avant l’achat d’un bien maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes mis à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé chauffeur crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée sang-froid emprunteuse de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous appliquez pour garantir un prêt si ce texte est subtilisé ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte l’assurance avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de la certification emprunteuse dépend des détails ouvriers votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des étrennes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une coup sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre exhaustifs remboursements si vous décédez, alors que le congé ordonnance ne couvre que quelques remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 questions à poser avant de souscrire une audace avant de souscrire à un emprunt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des consommateurs avertissent que la garantie emprunteuse rarement nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une aisance pour un prêt immobilier :

  1. Ai-je jà une aplomb vie ou bien invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance emprunteuse augmente le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une aplomb avant l’achat d’un appartement

L’assurance pour un prêt immobilier n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – indispensablement si elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’un appartement – bien que différents le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une persuasion emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie emprunteur emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur larme digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est autre raison de consulter soigneusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent réaliser référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à payer une maîtrise emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas si la confirmation avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez un peu l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la certification vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une conviction emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour effectuer vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteur pourrait protéger votre pointage de crédit opposé effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus chère que la certification vie ou bien l’assurance invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la création d’un fonds d’engagement qui peut vous couvrir dans l’avenir.