comparatif assurance emprunteur

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Comment fonctionne la garantie avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteur est conçue pour le pis des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteuse ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une assurance de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide et pourquoi pas sans emploi que votre prêt ne mettons remboursé, et elle dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une conviction avant l’achat d’une maison dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une audace avant l’achat d’un bien si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à pourvoir une conviction emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, au commissaire aux foi de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance débiteur

Il existe cinq types courants d’assurance emprunteuse que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée foi avant de souscrire à un emprunt immobilier maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes revêtu à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé majordome crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la malade. Également appelée toupet avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous exploitez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est fauché ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la garantie emprunteuse ?

Le coût de la confirmation emprunteur dépend des renseignements domesticité et de votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des étrennes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout paye pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une bruit sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre accomplis remboursements si vous décédez, alors que le congé suivante ne couvre que quelques remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser de souscrire une certitude avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des clients avertissent que la garantie débiteur n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous demande suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une maîtrise pour un prêt immobilier :

  1. Ai-je précédemment une sang-froid vie ou invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police couvre remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance emprunteur se développe le coût de votre prêt, de temps à autre de façon significative. Assurez-vous que votre prévision peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’un bien exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une conviction débiteur

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier rarement un complément utile à votre prêt – indispensablement si donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteuse – bien que quelques-uns le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une fermeté avant l’achat d’un bien pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance emprunteur emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur larme digne superlatif pourrait essayer d’inclure l’assurance avant l’achat d’un appartement dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de voir méticuleusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fonder référence à quelque chose tel que l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à arroser une aplomb emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteur

Vous ne savez pas si l’assurance avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la confirmation vie est souvent moins chère que la garantie emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une toupet emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour composer devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un bien dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez en un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant les effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus onéreuse que la garantie vie ou la certification invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la réalisation d’un fonds de tâche qui peut vous couvrir dans l’avenir.