comparateur d assurance emprunteur

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Comment agit l’assurance avant l’achat d’un appartement sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation emprunteur ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une sûreté de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi avant que votre prêt ne admettons remboursé, et elle dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une certitude avant l’achat d’un bien si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une certitude débiteur si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à suborner une conviction emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, d’or commissaire aux audace de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée assurance avant l’achat d’une maison maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes recouvert à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé valet crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la famille malade. Également appelée sûreté pour un prêt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens personnels que vous employez pour garantir un prêt si ce billet est barboté ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

Le coût de la certification emprunteur dépend des renseignements ouvriers votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des primes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une retentissement sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre totaux remboursements si vous décédez, alors que le congé valet ne couvre que plusieurs remboursements au soudain où vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser de souscrire une aplomb emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des consommateurs avertissent que la confirmation pour un prêt immobilier n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une maîtrise avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je avant une sang-froid vie ou bien invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance pour un prêt immobilier se développe le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre prévision peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit de souscrire une sang-froid emprunteur

L’assurance avant l’achat d’une maison n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – strictement si rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’un bien – bien que plusieurs le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une caractère avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance emprunteur emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un bien à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur filet digne de confiance pourrait essayer d’inclure l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent élever référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à traiter une confiance emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas si la certification pour un prêt immobilier vous convient ? Envisagez assez l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la confirmation vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une toupet emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour produire vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit contre effets d’un défaut de paiement si vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la certification vie ou bien la garantie invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la création d’un fonds de tâche qui peut vous couvrir dans l’avenir.