compararteur assurance emprunteur

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Comment agit la confirmation avant l’achat d’un bien sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un appartement est conçue pour prévenir le mamelle des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteuse ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une caractère de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou sans emploi que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une assurance emprunteur dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une conviction débiteur dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à obtenir une certitude emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, au commissaire aux aisance de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sang-froid avant l’achat d’un bien maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes revêtu à pied et pourquoi pas si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé majordome crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée sang-froid avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous adoptez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce billet est écorché ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert parmi magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la confirmation pour un prêt immobilier ?

Le coût de la certification emprunteuse dépend des renseignements ouvriers votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des récompense plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une coup sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre complets remboursements si vous décédez, alors que le congé valet ne couvre que plusieurs remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser avant de souscrire une caractère pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance de la clientèle avertissent que la confirmation avant l’achat d’une maison rarement nécessaire. Posez-vous les devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une toupet emprunteur :

  1. Ai-je autrefois une certitude vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance emprunteur se renforce le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre revenu peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires soit de souscrire une sang-froid avant l’achat d’un bien

L’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – principalement dans l’hypothèse ou elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation avant l’achat d’une maison – bien que différents le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une cran emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation avant l’achat d’un bien sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un appartement à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur filet digne de confiance pourrait essayer d’inclure la garantie emprunteur dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de consulter sérieusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent établir référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à dénicher une caractère emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification emprunteur vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la confirmation vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une persuasion emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour produire vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant les effets d’un défaut de paiement si vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus onéreuse que la certification vie ou bien la confirmation invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel et pourquoi pas sur la création d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.