comment recuperer son assurance emprunteur

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Comment fonctionne l’assurance pour un prêt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour prévenir le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation emprunteuse ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une maîtrise de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou sans emploi avant que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une certitude emprunteuse si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une fermeté avant l’achat d’une maison dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à se fournir une assurance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, au commissaire aux confiance de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’une maison

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie cependant pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée conviction emprunteur maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes affublé à pied ou bien si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé chauffeur crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée aisance avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous exploitez pour garantir un prêt si ce texte est chipé ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte l’assurance pour un prêt immobilier ?

Le coût de la confirmation emprunteur dépend des renseignements ouvriers et de votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des pourboire plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une incidence sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre parfaits remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé personnel ne couvre que plusieurs remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une fermeté pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des consommateurs avertissent que la certification avant l’achat d’un bien n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous demande suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une confiance avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je déjà une foi vie ou bien invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre police couvre remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance emprunteuse se renforce le coût de votre prêt, de temps à autre de façon significative. Assurez-vous que votre budget l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires soit de souscrire une sang-froid emprunteuse

L’assurance emprunteur n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – indispensablement si fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification avant l’achat d’un bien – bien que quelques-uns le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une certitude débiteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification emprunteuse sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un bien à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur miette digne de confiance pourrait essayer d’inclure la confirmation avant l’achat d’un bien dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de consulter sérieusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent accomplir référence à quelque chose tel que l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à se procurer une aplomb emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas si l’assurance débiteur vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien l’assurance vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour écrire devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit près les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus coûteuse que la garantie vie ou bien la garantie invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel et pourquoi pas sur la réalisation d’un fonds de nécessité qui peut vous couvrir dans l’avenir.