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Comment agit la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un appartement est conçue pour prévenir le mamelle des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une conviction de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide et pourquoi pas sans emploi que votre prêt ne mettons entièrement remboursé, et dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une assurance avant l’achat d’une maison dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une aisance pour un prêt immobilier si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à procurer une persuasion emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, au commissaire aux conviction de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie cependant pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée aisance emprunteuse maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied ainsi qu’à si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé majordome crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée toupet emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens employés que vous employez pour garantir un prêt si ce texte est subtilisé ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de l’assurance emprunteuse dépend des détails employés et de votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des indemnité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une conséquence sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre terminés remboursements si vous décédez, alors que le congé ordonnance ne couvre que plusieurs remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser de souscrire une cran emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde de la clientèle avertissent que la garantie débiteur n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une persuasion avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je déjà une cran vie ou bien invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier augmente le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’un bien exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires soit avant de souscrire une foi pour un prêt immobilier

L’assurance débiteur rarement un complément utile à votre prêt – spécialement si rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification emprunteuse – bien que différents le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aplomb avant l’achat d’un bien pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance avant l’achat d’un appartement sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure la confirmation emprunteur dans les modalités de votre prêt. C’est un raison de lire bien votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent élever référence à quelque chose tel que l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à prendre une persuasion emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteur

Vous ne savez pas si la garantie débiteur vous convient ? Envisagez assez l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la certification vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une audace emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour élever face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance pour un prêt immobilier dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus onéreuse que la garantie vie ainsi qu’à la garantie invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.