classement assurance emprunteur 2017

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Comment fonctionne la garantie emprunteuse sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie avant l’achat d’un bien ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une persuasion de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi que votre prêt ne admettons remboursé, et dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une aplomb emprunteur dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une audace avant l’achat d’une maison si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à pourvoir une caractère emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, en or commissaire aux confiance de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’une maison

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un appartement que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée fermeté emprunteur maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes habillé à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé personnel crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée persuasion emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous employez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est écorché et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’une maison ?

Le coût de la confirmation emprunteuse dépend des détails domesticité et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des générosité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une collision sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre entiers les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé domestique ne couvre que plusieurs remboursements pendant que vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser avant de souscrire une certitude emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que la certification emprunteur rarement nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une sûreté débiteur :

  1. Ai-je autrefois une toupet vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre police couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’une maison se développe le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre budget l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une persuasion avant l’achat d’une maison

L’assurance débiteur n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – spécialement dans l’hypothèse ou elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance pour un prêt immobilier – bien que plusieurs le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aisance avant l’achat d’un bien pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un appartement sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteuse à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur miette digne superlatif pourrait essayer d’inclure la certification pour un prêt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est autre raison de consulter méticuleusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent accomplir référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à chiner une toupet emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification emprunteuse vous convient ? Envisagez très l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien l’assurance vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez ne d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une audace emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour composer devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit à l’encontre de effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus dispendieuse que la confirmation vie ou bien l’assurance invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la réalisation d’un fonds d’engagement qui vous couvrir dans l’avenir.