changer assurance emprunteur loi hamon

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Comment agit l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour prévenir le tétine des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification emprunteuse ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une aisance de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien sans emploi que votre prêt ne va pour ça remboursé, et elle dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une persuasion emprunteur si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une conviction pour un prêt immobilier dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à dénicher une assurance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, au commissaire aux espoir de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe de cinq ans types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée aisance emprunteur maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes mis à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé ordonnance crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la malade. Également appelée persuasion avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous employez pour garantir un prêt si cet article est chipé ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la confirmation débiteur ?

Le coût de la confirmation avant l’achat d’une maison dépend des détails personnels et de votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des pourboire plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une bruit sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre tous remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé majordome ne couvre que quelques remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 questions à poser de souscrire une sang-froid emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des consommateurs avertissent que l’assurance débiteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous devinette suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une foi pour un prêt immobilier :

  1. Ai-je déjà une conviction vie ainsi qu’à invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance débiteur se renforce le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre finance peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires soit de souscrire une aisance emprunteuse

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier rarement un complément utile à votre prêt – notamment si fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification emprunteur – bien que différents le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une cran pour un prêt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur brin digne superlatif pourrait essayer d’inclure la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire bien votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent former référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à se procurer une audace emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un appartement

Vous ne savez pas si la garantie emprunteuse vous convient ? Envisagez très l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la certification vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une certitude emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour faire face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit contre effets d’un défaut de paiement si vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus coûteuse que l’assurance vie ainsi qu’à la confirmation invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel et pourquoi pas sur la création d’un fonds de devoir qui vous couvrir dans l’avenir.