changement d assurance emprunteur meilleur taux d’assurance

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Comment agit l’assurance pour un prêt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour prévenir le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation avant l’achat d’une maison ?

L’assurance avant l’achat d’un bien est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une cran de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou sans emploi que votre prêt ne admettons remboursé, et dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une foi avant l’achat d’un appartement dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une fermeté avant l’achat d’un bien si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à dépraver une audace emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, au commissaire aux fermeté de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part mais pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée confiance emprunteur maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes revêtu à pied ou dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé familial crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée cran avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous adoptez pour garantir un prêt si ce billet est écorché ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert parmi les magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la garantie emprunteuse ?

Le coût de la confirmation avant l’achat d’une maison dépend des renseignements employés votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des largesses plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une collision sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre parfaits les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé domestique ne couvre que quelques remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser de souscrire une certitude avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des clients avertissent que la garantie avant l’achat d’un bien n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir si vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une certitude emprunteuse :

  1. Ai-je auparavant une foi vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un bien se développe le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant l’achat d’une maison exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une certitude avant l’achat d’une maison

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – fondamentalement si elle rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteur – bien que certains le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une toupet pour un prêt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation avant l’achat d’un bien emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un bien à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur brin digne superlatif pourrait essayer d’inclure l’assurance pour un prêt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fonder référence à quelque chose comme l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à dénicher une aplomb emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification emprunteuse vous convient ? Envisagez assez l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la confirmation vie est souvent moins chère que la garantie emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une aplomb emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour perpétrer face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit à l’encontre de les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus chère que la garantie vie et pourquoi pas la confirmation invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel et pourquoi pas sur la réalisation d’un fonds de nécessité qui vous couvrir dans l’avenir.