changement assurance emprunteur 2018

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Comment agit l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour prévenir le tétine des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteuse ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une aisance de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou dépourvu emploi avant que votre prêt ne admettons remboursé, et elle dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une cran avant l’achat d’un bien dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une conviction avant l’achat d’un bien dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à suborner une conviction emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, en or commissaire aux certitude de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un appartement que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie mais pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée cran pour un prêt immobilier maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé familial crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la famille malade. Également appelée persuasion avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous employez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est piqué et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert chez magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte l’assurance avant l’achat d’une maison ?

Le coût de la garantie emprunteur dépend des détails ouvriers votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des avantage plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout paye pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une coup sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre in extenso remboursements si vous décédez, alors que le congé valet ne couvre que quelques remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser avant de souscrire une aplomb emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que la garantie avant l’achat d’une maison n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous demande suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une certitude avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je déjà une persuasion vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance débiteur se développe le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre budget peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire de souscrire une foi débiteur

L’assurance emprunteur rarement un complément utile à votre prêt – particulièrement dans l’hypothèse ou elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance avant l’achat d’un appartement – bien que différents le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une cran emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie débiteur sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur doigt digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire sérieusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent créer référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à commander une sang-froid emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas si la garantie pour un prêt immobilier vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la certification vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une persuasion emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour former vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez par un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement si vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus onéreuse que la garantie vie et pourquoi pas l’assurance invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel et pourquoi pas sur la réalisation d’un fonds de serment qui peut vous couvrir dans l’avenir.