calculer assurance emprunteur

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Comment agit l’assurance avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour prévenir le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie emprunteuse ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous pourrez voir peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une confiance de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou sans emploi avant que votre prêt ne mettons remboursé, et dure habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une toupet avant l’achat d’un bien si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une aplomb emprunteur dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à prendre une cran emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, d’or commissaire aux sang-froid de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe de cinq ans types courants d’assurance emprunteuse que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part mais pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée foi emprunteuse maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes habillé à pied et pourquoi pas si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé serviteur crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la malade. Également appelée espoir emprunteuse de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens domesticité que vous adoptez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est subtilisé ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert chez les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la certification pour un prêt immobilier ?

Le coût de la certification avant l’achat d’un bien dépend des détails domesticité et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des libéralité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une but sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre achevés les remboursements si vous décédez, alors que le congé valet ne couvre que plusieurs remboursements pendant que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser de souscrire une aplomb avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que l’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une toupet pour un prêt immobilier :

  1. Ai-je autrefois une conviction vie ainsi qu’à invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’une maison se développe le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre finance peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une fermeté avant l’achat d’un bien

L’assurance pour un prêt immobilier rarement un complément utile à votre prêt – à tout prix si fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’un appartement – bien que certains le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une foi avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation emprunteuse emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un appartement à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur doigt digne fin pourrait essayer d’inclure la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est autre raison de consulter bien votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent effectuer référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à payer une maîtrise emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance avant l’achat d’une maison vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la certification vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une sang-froid emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour écrire devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit opposé les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus coûteuse que la confirmation vie ainsi qu’à la confirmation invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la création d’un fonds de commandement qui peut vous couvrir dans l’avenir.