bred assurance emprunteur

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Comment fonctionne la certification avant l’achat d’un bien sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le mamelle des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance avant l’achat d’un bien est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une cran de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi avant que votre prêt ne soit remboursé, et elle dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une caractère avant l’achat d’un bien si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une sûreté emprunteur si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à se payer une aisance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, au commissaire aux sûreté de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’une maison

Il existe de cinq ans types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée maîtrise avant de souscrire à un emprunt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes vêtu à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé ordonnance crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée sang-froid avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens domesticité que vous employez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est écorché ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’une maison ?

Le coût de la certification avant l’achat d’un bien dépend des détails domesticité votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des générosité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une heurt sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre finis remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé chauffeur ne couvre que quelques remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser avant de souscrire une fermeté avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle de la clientèle avertissent que la confirmation emprunteuse rarement nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une espoir avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je autrefois une maîtrise vie ou bien invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance emprunteur se développe le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit de souscrire une foi emprunteuse

L’assurance avant l’achat d’un appartement n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – vraiment si rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification pour un prêt immobilier – bien que divers le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aisance emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un appartement à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur peu digne fin pourrait essayer d’inclure la confirmation emprunteur dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de consulter sérieusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent créer référence à quelque chose tel que l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à soudoyer une espoir emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas si la certification avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est souvent moins chère que la garantie emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une persuasion emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour élever devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit à effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la certification vie ou bien l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel et pourquoi pas sur la réalisation d’un fonds d’obligation qui peut vous couvrir dans l’avenir.