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Comment fonctionne la garantie pour un prêt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance débiteur est conçue pour le mamelle des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance avant l’achat d’une maison est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une confiance de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi avant que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une persuasion emprunteuse si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une cran emprunteuse dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à soudoyer une foi emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, en or commissaire aux conviction de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance débiteur

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée aisance emprunteuse maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes habillé à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé familial crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée confiance emprunteuse de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous appliquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est fauché ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte l’assurance avant l’achat d’un bien ?

Le coût de la garantie emprunteur dépend des renseignements domesticité et de votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des cadeau plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une coup sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre finis remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé valet ne couvre que plusieurs remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une aisance pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des clients avertissent que l’assurance avant l’achat d’une maison n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les demande suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une aplomb emprunteur :

  1. Ai-je déjà une caractère vie ou bien invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance emprunteuse augmente le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire de souscrire une sang-froid pour un prêt immobilier

L’assurance pour un prêt immobilier n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – surtout si fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation avant l’achat d’un bien – bien que divers le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une caractère pour un prêt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la confirmation avant l’achat d’un bien emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un appartement à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur pointe digne fin pourrait essayer d’inclure la confirmation avant l’achat d’un bien dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de consulter bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent faire référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à suborner une caractère emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas si la confirmation emprunteuse vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la certification vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une fermeté emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour former vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance pour un prêt immobilier dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit malgré les effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus coûteuse que la certification vie et pourquoi pas la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la création d’un fonds de serment qui vous couvrir dans l’avenir.