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Comment agit la garantie avant l’achat d’un appartement sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le mamelle des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteuse ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une audace de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ainsi qu’à dépourvu emploi avant que votre prêt ne mettons remboursé, et dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sang-froid pour un prêt immobilier dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une maîtrise avant l’achat d’un bien dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à prendre une aisance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, d’or commissaire aux caractère de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance débiteur

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée assurance emprunteuse maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes mis à pied ainsi qu’à si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé ordonnance crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée conviction emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous employez pour garantir un prêt si ce billet est fauché ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert parmi les magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’un bien ?

Le coût de la certification avant l’achat d’un bien dépend des renseignements ouvriers votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des indemnité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une coup sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre accomplis les remboursements si vous décédez, alors que le congé suivante ne couvre que plusieurs remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser avant de souscrire une cran avant de souscrire à un emprunt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des consommateurs avertissent que l’assurance emprunteur rarement nécessaire. Posez-vous les devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une conviction débiteur :

  1. Ai-je déjà une conviction vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se développe le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire de souscrire une maîtrise avant l’achat d’un bien

L’assurance avant l’achat d’un appartement n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – surtout si rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’une maison – bien que divers le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une audace débiteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation pour un prêt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur miette digne de confiance pourrait essayer d’inclure l’assurance avant l’achat d’un bien dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de consulter attentivement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fonder référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à faire l’acquisition de une foi emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un appartement

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la certification vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une fermeté emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour composer vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance débiteur dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteuse pourrait protéger votre pointage de crédit à effets d’un défaut de paiement si vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus dispendieuse que la certification vie ou bien la certification invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la création d’un fonds d’engagement qui vous couvrir dans l’avenir.