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Comment agit la garantie avant l’achat d’un bien sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification pour un prêt immobilier ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une fermeté de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien sans emploi que votre prêt ne mettons remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une aplomb avant l’achat d’un appartement si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une audace emprunteuse si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à faire l’acquisition de une conviction emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, or commissaire aux aisance de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Il existe de cinq ans types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée caractère avant l’achat d’un bien maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes affublé à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé suivante crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée maîtrise débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous adoptez pour garantir un prêt si ce post est chipé et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de l’assurance avant l’achat d’un appartement dépend des renseignements employés et de votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des gratification plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une heurt sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre finis les remboursements si vous décédez, alors que le congé camériste ne couvre que quelques remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une certitude avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des consommateurs avertissent que l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une cran avant l’achat d’un appartement :

  1. Ai-je autrefois une certitude vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance pour un prêt immobilier se renforce le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre revenu peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire de souscrire une caractère emprunteur

L’assurance emprunteur rarement un complément utile à votre prêt – absolument dans l’hypothèse ou donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier – bien que certains le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une sûreté emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la confirmation pour un prêt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur peu digne de confiance pourrait essayer d’inclure la garantie emprunteur dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de lire soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent établir référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à arroser une certitude emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien l’assurance vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une foi emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour instituer devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit contre effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus dispendieuse que la confirmation vie ainsi qu’à l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la création d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.