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Comment fonctionne la garantie débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie emprunteur ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une maîtrise de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou dépourvu emploi avant que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et elle dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une confiance débiteur dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une espoir avant de souscrire à un emprunt immobilier si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à séduire une aplomb emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, en or commissaire aux sang-froid de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance emprunteur

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un appartement que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part cependant pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée assurance avant l’achat d’un bien maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes affublé à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé chauffeur crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la famille malade. Également appelée aplomb pour un prêt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous appliquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est chipé ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de la confirmation pour un prêt immobilier dépend des renseignements employés et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des prime plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une collision sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre entiers les remboursements si vous décédez, alors que le congé serviteur ne couvre que plusieurs remboursements au soudain où vous ne travaillez pas.

8 demande à poser avant de souscrire une aisance débiteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des clients avertissent que l’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les devinette suivantes pour savoir si vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une persuasion avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je autrefois une foi vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier se développe le coût de votre prêt, des fois de façon significative. Assurez-vous que votre finance peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit de souscrire une assurance débiteur

L’assurance avant l’achat d’un appartement n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – principalement si fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteur – bien que certains le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une caractère avant l’achat d’une maison pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance pour un prêt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un appartement à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur filet digne fin pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’un bien dans modalités de votre prêt. C’est un raison de lire soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent produire référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à négocier une aisance emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas si la confirmation avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la certification vie est couramment moins chère que la garantie emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une aplomb emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour établir face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus onéreuse que la garantie vie et pourquoi pas la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la création d’un fonds de prescription qui peut vous couvrir dans l’avenir.