avis assurance emprunteur swiss life

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Comment fonctionne la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification avant l’achat d’une maison ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous pourrez voir peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une fermeté de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide et pourquoi pas dépourvu emploi avant que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une audace avant l’achat d’un appartement si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à brocanter une sang-froid emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, d’or commissaire aux aplomb de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction par contre pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée espoir avant l’achat d’une maison maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes mis à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé chauffeur crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée sûreté emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens employés que vous adoptez pour garantir un prêt si ce post est refait et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la certification pour un prêt immobilier ?

Le coût de l’assurance débiteur dépend des renseignements domesticité votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des prime plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une but sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre totaux les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé chauffeur ne couvre que plusieurs remboursements pendant que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser avant de souscrire une cran avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des clients avertissent que la certification avant l’achat d’un appartement n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une certitude avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je avant une sang-froid vie ou bien invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un bien augmente le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance débiteur exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses à savoir avant de souscrire une aisance avant l’achat d’un appartement

L’assurance emprunteur n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – particulièrement dans l’hypothèse ou elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification avant l’achat d’un bien – bien que certains le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une cran avant l’achat d’un bien pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur miette digne de confiance pourrait essayer d’inclure la garantie débiteur dans modalités de votre prêt. C’est distinct raison de lire bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent former référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à stipendier une cran emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un bien

Vous ne savez pas si l’assurance pour un prêt immobilier vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une assurance emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour perpétrer vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteur pourrait protéger votre pointage de crédit à les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus dispendieuse que la garantie vie ainsi qu’à la certification invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la création d’un fonds de nécessité qui vous couvrir dans l’avenir.