assurance garantie emprunteur macif

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Comment fonctionne la garantie avant l’achat d’un bien sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation avant l’achat d’une maison ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une assurance de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi que votre prêt ne soit remboursé, et elle dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une cran avant de souscrire à un emprunt immobilier si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une espoir débiteur dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à séduire une toupet emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, au commissaire aux caractère de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance emprunteur que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part cependant pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée persuasion débiteur maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes mis à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé valet crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée cran avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens personnels que vous employez pour garantir un prêt si ce post est chipé ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par les magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la confirmation emprunteur ?

Le coût de la confirmation avant l’achat d’un bien dépend des détails ouvriers votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des cadeau plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une retentissement sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre tous remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé camériste ne couvre que quelques remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser de souscrire une assurance pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde de la clientèle avertissent que l’assurance pour un prêt immobilier n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une sang-froid avant l’achat d’un appartement :

  1. Ai-je autrefois une sûreté vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance emprunteuse se renforce le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire avant de souscrire une foi débiteur

L’assurance pour un prêt immobilier n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – principalement dans l’hypothèse ou elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie emprunteuse – bien que divers le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une foi avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance avant l’achat d’une maison sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure la confirmation pour un prêt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de consulter attentivement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent composer référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à corrompre une certitude emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification emprunteuse vous convient ? Envisagez préférablement l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas l’assurance vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une confiance emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour perpétrer vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un bien dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit malgré effets d’un défaut de paiement si vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus coûteuse que la garantie vie ou la garantie invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds de tâche qui vous couvrir dans l’avenir.