assurance emprunteur wiki

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Comment fonctionne l’assurance pour un prêt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance débiteur est conçue pour prévenir le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation débiteur ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une aisance de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi avant que votre prêt ne soit remboursé, et elle dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sang-froid avant l’achat d’un bien si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une confiance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à nantir une certitude emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, or commissaire aux caractère de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe cinq types courants d’assurance emprunteuse que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée confiance pour un prêt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes vêtu à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé personnel crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la famille malade. Également appelée sang-froid avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens personnels que vous adoptez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est chipé et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la certification emprunteur ?

Le coût de l’assurance emprunteur dépend des détails domesticité votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des avantage plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une impact sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre accomplis remboursements si vous décédez, alors que le congé camériste ne couvre que plusieurs remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 demande à poser avant de souscrire une conviction avant l’achat d’un bien

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance de la clientèle avertissent que l’assurance avant l’achat d’un bien rarement nécessaire. Posez-vous les demande suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une sang-froid avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je déjà une persuasion vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement augmente le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre budget peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses à savoir de souscrire une conviction avant l’achat d’une maison

L’assurance emprunteur rarement un complément utile à votre prêt – vraiment si rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation avant l’achat d’un bien – bien que différents le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une conviction emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie débiteur emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur soupçon digne de confiance pourrait essayer d’inclure la confirmation emprunteuse dans modalités de votre prêt. C’est distinct raison de consulter soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent exécuter référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à se fournir une conviction emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un appartement

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la confirmation pour un prêt immobilier vous convient ? Envisagez un peu l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la garantie vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une certitude emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour fonder face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus chère que la confirmation vie ou bien la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la réalisation d’un fonds d’impératif qui peut vous couvrir dans l’avenir.